تسديد متعثرات واستخراج قرض جديد

سداد القرض الشخصي مبكرًا هو دائمًا أمر لا يحتاج إلى تفكير ، أليس كذلك؟ ليس بالضرورة - هناك عوامل أخرى يجب أن تكون على دراية بها قبل اتخاذ اختيارك.
من ناحية أخرى ، فإن سداد الديون قبل الموعد المحدد يمكن أن يوفر المال على الفائدة. قد ترى أيضًا زيادة في درجة الائتمان لأن نسبة الدين إلى الدخل ستتحسن. ولكن قد تكون هناك عيوب في هذه القرارات المالية. بعض القروض الشخصية ، على سبيل المثال ،  تأتي مع غرامات الدفع المسبق.  تسديد متعثرات واستخراج قرض جديد وإذا كنت تعمل على بناء سجلك الائتماني ، فقد يؤدي العائد المبكر إلى اختصار سجل ممتاز للمدفوعات في الوقت المحدد وحتى يتسبب في انخفاض مؤقت في درجة الائتمان الخاصة بك.
إذن ما هو الخيار المناسب لك؟ دعنا نتعمق في التفاصيل حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير.يعد تخفيض الديون وإبقائها في مستوى يمكن إدارته من العوامل المهمة في الحفاظ على ائتمان ممتاز وتعزيز وضعك المالي. سداد القرض الشخصي مبكرًا يفعل كل ذلك وأكثر.
كلما تمكنت من سداد القرض بشكل أسرع ، قلت الفائدة. نظرًا لأن هذا يؤدي في النهاية إلى خفض التكلفة الإجمالية للاقتراض ، يمكن أن تكون المدخرات المحتملة كبيرة.

إليك مثال: لنفترض أنك سددت 10000 دولار من قرض شخصي قيمته 30 ألف دولار بفائدة 10٪ وبقيت ثلاث سنوات على مدتك. إذا اخترت سداد الرصيد المتبقي البالغ 20000 دولار في وقت مبكر بمبلغ إجمالي ، فستوفر فائدة تقدر بـ 6000 دولار مقابل دفع 9000 دولار فائدة على مدى الحياة الكاملة للقرض.
[ltr]نسبة الدين إلى الدخل هي مجموع ديونك مقسومة على دخلك ومقياس رئيسي يستخدمه المقرضون لاتخاذ قرارات الاقتراض. من خلال خفض نسبة الدين إلى الدخل ، قد ترى زيادة في درجة الائتمان الخاصة بك * وتتأهل للحصول على شروط قرض وخيارات قروض أكثر ملاءمة في المستقبل إذا احتجت إليها.[/ltr]
[ltr]نة[/ltr]

كلما أسرعت في سداد قرض شخصي ، زادت سرعة تحررك من مسؤولية الديون ، تسديد قروض مكة  كما أن وجود التزامات مالية أقل يمكن أن يخفف من التوتر حول الشؤون المالية الشهرية. ولكن تأكد من أن سداد قرضك الشخصي مبكرًا لا يجعلك تتحمل عبئًا ماليًا في المستقبل. قبل اتخاذ القرار ، تأكد من قدرتك على دفع نفقاتك الشهرية العادية دون ضغوط وتخصيص صندوق للطوارئ إذا احتجت إليه في أي وقت. حاول ألا تنغمس في حسابات التوفير أو التقاعد أيضًا ، لأن هذه الحسابات يمكن أن توفر لك المزيد على المدى الطويل.
في حين أنه يمكن أن يوفر الفائدة ، ويضع أموالاً إضافية في جيبك ، ويقلل أعباء الديون ، فقد يكون هناك بعض الجوانب السلبية. فيما يلي ثلاثة تأثيرات محتملة يجب مراعاتها.
يقوم بعض المقرضين بتضمين شرط جزائي للدفع المسبق في عقود القروض كطريقة لاسترداد الفائدة التي قد يخسرونها إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد. عادة ما يتم تحديد هذا المبلغ كنسبة مئوية من رصيد القرض الأساسي غير المسدد في وقت السداد.

تحقق من مستندات القرض بعناية وقم بالحسابات قبل اتخاذ قرارك. على الرغم من أنك ستوفر الفائدة ، إلا أن غرامة الدفع المسبق يمكن أن تقلل هذه الميزة أو تلغيها تمامًا ، خاصةً إذا كان قرضك بسعر فائدة منخفضًا وثابتًا أو لمدة أقصر.
يظهر القرض الشخصي في تقرير الائتمان الخاص بك كحساب قرض مقسط ، والذي يتضمن مبلغ القرض المحدد وجدول السداد. نظرًا لأن سجل الدفع هو العامل الأكبر في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن السجل القوي للوقت المحدد والمدفوعات الشهرية يمكن أن يكون مفيدًا لأموالك على المدى الطويل. عندما تسدد قروضك الشخصية مبكرًا ، فمن المحتمل أن تخسر شهورًا (أو حتى سنوات) من تاريخ الدفع الإيجابي.إذا كان معدل الفائدة على قرضك الشخصي أقل من المعدلات التي يتم تحصيلها منك على أنواع أخرى من الديون ، فمن الأفضل إنفاق أموالك في مكان آخر. بدلاً من سداد قرضك الشخصي مبكرًا ، يمكنك التركيز بدلاً من ذلك على سداد الديون  ذات الفائدة المرتفعة تسديد قروض الراجحي القصيم  ، مثل رصيد بطاقة الائتمان ، مما قد يوفر لك المزيد على المدى الطويل. يمكنك أيضًا التفكير في تعزيز مساهمتك في خطة التقاعد في العمل لتكون مؤهلاً لمباراة صاحب عمل أو المساهمة بالمال في حساب توفير عالي العائد.